Главная | Автоюрист | Что такое штраф по ипотеке

Последствия просрочки по ипотеке

Казалось бы — мелочь. Однако даже самый добросовестный заемщик может оказаться в ситуации, когда благодаря невольной просрочке у него набежало несколько десятков тысяч рублей долга. Если банк начислил по просрочке высокие штрафные санкции, то заемщику прямая дорога в суд. В подавляющем большинстве случаев такие дела должниками выигрываются, а размеры пеней и штрафов судебными решениями снижаются в несколько раз.

Арифметическая прогрессия О штрафах либо пенях за невыполнение обязательств перед кредитором сотрудники банков говорить не любят. Бывает, при оформлении договора клиент о штрафных санкциях спросить позабудет, а в банке о них вовсе умолчат. Хотя таковые вписаны в каждый ипотечный договор. Обычно выглядит это так. Банк начисляет проценты по неустойке за каждый день просрочки. При этом просрочка продолжительностью в несколько у каждого банка свое число рабочих дней, а также более трех просрочек в течение года могут стать причиной расторжения договора.

Попросту говоря, клиент потеряет взятое в ипотеку жилье. Поэтому, прежде чем поставить подпись, потенциальный заемщик должен читать соглашение по ипотеке с банком предельно внимательно.

Или что такое штраф по ипотеке странные

И учитывать, что при выборе кредитора размеры возможной неустойки не менее важны, чем сроки рассмотрения заявки, условия страхования кредита или величина годовой процентной ставки. В частности, некоторые юристы не рекомендуют вступать в финансовые отношения с банками, которые прописывают пункт о том, что основанием для расторжения договора может быть разовая просрочка в 15 рабочих дней. Правда, заранее собрать полную информацию о возможных штрафных санкциях затруднительно.

Большинство банков декларирует, будто печатает данные о штрафах и пени за просрочку на своих сайтах. Если это и так, то подобная информация хорошо маскируется. Например, автору этого текста не удалось найти эти данные на нескольких выбранных навскидку банковских сайтах. А телефонные справочные службы полной информацией не обладают. Однако ни в одном из этих банков консультант не смогла пояснить, какой срок просрочки может послужить поводом для разрыва договора.

В одном случае заявляли, что информацию будущий заемщик может получить уже при личном общении с ипотечным инспектором, в другом — что каждому заемщику такой срок назначается индивидуально.

Удивительно, но факт! Последнее представляет собой достаточно новый вид страхования на случай утраты заемщиком права собственности на жилье, которое может наступить по тем или иным причинам судебное разбирательство, конфискация имущества, другие факторы. Если банк начислил по просрочке высокие штрафные санкции, то заемщику прямая дорога в суд.

Размер штрафа постоянен — просрочил день, плати штраф, например, в руб. Просрочил второй — плати еще … Но в последние годы банки отдают предпочтение именно пени. В этом случае набегающий долг суммируется с прежним. И на следующий день пени уже будут начислены от новой суммы. Таким образом, размер пени постоянно растет. Например, ежемесячная выплата по кредиту составляет 50 тыс.

Но клиент на день платеж просрочил. Теперь он становится должен руб.

В каких случаях начисляются пени?

Но некоторые банки превратили этот относительно простой механизм арифметической прогрессии в инструмент для получения существенных прибылей. Финансово выгодные заблуждения Банкам на руку искренняя вера заемщиков, что те будут выплачивать ипотеку строго в срок, а по возможности, и с опережением графика платежей. К временной потере доходов чаще всего приводят развод супругов, смена работодателя или рождение ребенка. Со своей стороны, генеральный директор страховой компании АИЖК Андрей Языков любит напоминать, что средний срок работы на одном месте в России приблизительно равняется пяти годам, средний срок поиска работы — пяти месяцам, а средний срок выплаты кредита — пятнадцати годам.

Соответственно, в затруднительном финансовом положении заемщик за время выплаты ипотеки может оказаться два-три раза. Например, окончание платежного периода в текущем месяце пришлось на выходные дни, и должник перевел деньги лишь в понедельник. Или, допустим, банк изменил реквизиты, а клиент не сразу спохватился, что переводит деньги на прежний расчетный счет. Но поскольку пункт о просрочке есть в договоре, банк не обязан лишний раз напоминать клиенту об ее появлении.

Таким образом, не предупрежденный о существовании долга заемщик в следующий раз вносит обычный ежемесячный платеж.

Что делать при просрочке по ипотеке

Банк же из этой суммы сначала вычитает неустойку, а в платеж принимает только остаток суммы. То есть следующий ежемесячный платеж оказывается тоже невыплаченным, и на него также будет начисляться неустойка. В какой-то момент пени вырастут выше ежемесячного платежа, и должник будет выплачивать только неустойку, а она продолжит рост. Инструкции в центральных банковских офисах пишутся одинаковыми для всех регионов. Реплики же на профильных форумах интернета подсказывают, что размер неожиданно набежавших пени может составлять и 40 тыс.

До встречи в суде Не удивительно, что до недавнего времени просроченную задолженность по ипотеке банки отдавали в обслуживание долговым агентствам крайне неохотно. Впрочем, объемы передачи медленно, но верно растут. И наверняка среди причин данной смены настроений есть и следующая.

Минувший и нынешний годы в российских судах банки массово проигрывали дела по взиманию различных дополнительных комиссий. Напомним, что это были комиссии за досрочный возврат кредита, за рассмотрение кредитной заявки, за выдачу кредита и за погашение кредита наличными в отделении банка. Как отмечал президент Ассоциации региональных банков России Анатолий Аксаков, в году число поданных гражданами исков о защите прав потребителей по договорам с финансово-кредитными учреждениями превысило тысяч — это каждый десятый гражданский иск.

В итоге большинство игроков кредитного рынка от сбора подобных комиссий вообще отказалось. И потребители, недовольные начисленными неустойками, легко могут найти на рынке услуг квалифицированных специалистов, вполне способных выиграть у банков судебные тяжбы. Тем более что в России суды традиционно становятся на сторону последних. Теперь банки стали подумывать об отказе от заработка на просрочках. И более охотно сотрудничают с коллекторами. Юридические тонкости Впрочем, обратившемуся в суд должнику все равно надо понимать, что основной долг и установленные договором проценты ему придется выплатить в любом случае.

Как поясняют в юридической справочной службе Antibanki. Также истец может добиться серьезного уменьшения налагаемых штрафных санкций. В этом случае жалобщик апеллирует к статье ГК РФ, которая гласит: И, как констатируют адвокаты службы Antibanki. В отдельных случаях суды становятся на сторону банков. При этом месяц юридического обслуживания обойдется заемщику в тыс.

Удивительно, но факт! Чем больше долг, тем больше штрафных санкций применит банк. В случае отказа банка можно обратиться в одну из следующих организаций:

Поэтому должник должен рассчитывать не только на юристов. Его позиции будут сильнее, если он сможет доказать, что нарушал договор кредитования неумышленно. Например, внезапно потерял работу, или был вынужден взять на содержание недееспособного родственника. Также будет не лишним документально подтвердить, что обо всех своих финансовых затруднениях заемщик сообщал кредитору заблаговременно.

Удивительно, но факт! Как закрыть ипотеку материнским капиталом?

И хорошо бы, чтобы он мог доказать, что просил об отсрочке или реструктуризации кредита, но получил отказ.


Читайте также:

  • Заинтересованное лицо в деле об установлении факта принятия наследства
  • Образец о вынесении судебного приказа о взыскании долга
  • Задачи о разделе совместно нажитого имущества супругов
  • Проводки бюджетное финансирование на безвозвратной основе
  • Закон о собственности на землю 49 лет аренды